ULIP Plan क्या होते है और कैसे काम करते है?
दोस्तों आपने बहुत बहुत ULIP (जिन्हे Unit Linked Insurance Plans भी कहा जाता है) के बारे में किसी से सुना होगा या कंही न कंही पढ़ा जरूर होगा। लेकिन क्या आप जानते है ये होता क्या है ?
चलिये जानते है ULIP Plan क्या होता है?
दोस्तों ULIP Plan या यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान एक तरह की लाइफ इंश्योरेंस प्लान हैं। ULIP Plan जीवन बीमा (Life Insurance) और निवेश (investment) का मिश्रण है। यह एक ऐसा वित्तीय (financial) प्लान है जो जीवन बीमा के दोहरे लाभ प्रदान करता है और जीवन बीमाधारक को अपने धन को विभिन्न बाजार से जुड़े फंड विकल्पों में निवेश करके अपनी संपत्ति बढ़ाने की अनुमति देता है।
जब आप ULIP Plan में भुगतान करते है तो आपके किए गए प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन बीमा के लिए उपयोग किया जाता है और शेष भाग का उपयोग आपके द्वारा चुने गए बाजार फंड के विकल्पों में निवेश किया जाता है। यदि कोई व्यक्ति चुने गए फंड विकल्प के प्रदर्शन से संतुष्ट नहीं है तो वह फंड विकल्प बदल सकता है। ULIP Plan में रिटर्न बाजार से जुड़े फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करता है।
ULIP Plan कैसे काम करता है?
यूलिप पॉलिसी में निवेश जोखिम आप (पॉलिसीधारक के रूप में) के रिस्क पर होता है। ULIP Plan खरीदने का प्रमुख उद्देश्य किसी भी अनचाही घटना में आपके प्रियजनों को आर्थिक रूप से सुरक्षित करना है।
- जब आप ULIP Plan में निवेश करते हैं, तो आपके प्रीमियम का एक हिस्सा बीमा के रूप में जीवन बीमा कवर के लिए आवंटित किया जाता है
- बाकी राशि निवेश के हिस्से के रूप में विभिन्न प्रकार के इक्विटी और डेट फंड विकल्पों में निवेश की जाती है
- निवेश की गई कुल राशि को एक विशिष्ट अंकित मूल्य के साथ ‘इकाइयों’ में विभाजित किया जाता है, और प्रत्येक निवेशक को उनके द्वारा निवेश की गई राशि के अनुपात में ‘इकाइयाँ’ आवंटित की जाती हैं।
- मैच्योरिटी के समय, आपके पास ULIP Plan की शर्तों और शर्तों के अनुसार, फंड का कुल मूल्य, या तो एकमुश्त, या एक विशिष्ट अवधि में भुगतान की गई मासिक किश्तों को प्राप्त करने के विकल्प होते हैं।
- पॉलिसी अवधि के बीच में आपकी मृत्यु के बाद, आपके परिवार को दिया जाने वाला मृत्यु लाभ अधिक होगा जैसे की: बीमा राशि सम एश्योर्ड प्लस टोटल फंड वैल्यू कुल फंड मूल्य (मृत्यु के दिन के अनुसार)
ULIP Plan में किसे निवेश करना चाहिए?
एक यूलिप योजना उन सभी नौकरीपेशा वेतनभोगी और खुद का काम करने वाले व्यक्तियों के लिए जरुरी है, जो अपने परिवारजनों के साथ एक लंबी अवधि की बीमा योजना चाहते हैं और एक ही पॉलिसी में धन की बचत और जीवन बीमा का संयुक्त लाभ चाहते है।
ULIP Plan कितने के प्रकार होते है
यूलिप प्लान में निवेश करने से आप व्यक्तिगत तरीके से धन संचय कर सकते हैं, आज विभिन्न प्रकार की यूलिप योजनाएं जो आपकी वित्तीय जरूरतों को पूरा कर सकती हैं, उनमें शामिल हैं:
1. Retirement के लिए ULIP Plan policy
Retirement के लिए ULIP Plan policy में निवेश करके, आपको ULIP Plan policy के तहत प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान प्रीमियम का भुगतान करना होगा। ULIP Plan policy की मेचुरिटी पर, आपको Retirement के बाद अपनी life style की जरूरतों को पूरा करने के लिए इकट्ठा धन प्राप्त होता है।
2. धन बढ़ाने के लिए ULIP Plan policy
संपत्ति निर्माण के लिए ULIP Plan policy उन सभी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं, जो अपनी कमाई का एक हिस्सा लंबी अवधि की वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए निवेश करना चाहते हैं।
3. बच्चों के लिए ULIP Plan policy
माता-पिता के रूप में, आप हमेशा अपने बच्चे के लिए सर्वोत्तम परवरिश और एक समृद्ध भविष्य प्रदान करना चाहते हैं। चाइल्ड प्लान में निवेश करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके बच्चे के जीवन के लक्ष्य आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं, भले ही आपको कुछ हो जाए, और आप अपने परिवार के साथ नहीं हैं।
ULIP Plan insurance policy के लाभ
- मार्केट लिंक्ड रिटर्न – यूलिप डेट और इक्विटी इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश किए गए प्रीमियम का हिस्सा मार्केट-लिंक्ड रिटर्न अर्जित करने में मदद करता है।
- बचत के साथ जीवन सुरक्षा – यूलिप जीवन बीमा सुरक्षा के साथ-साथ बचत का दोहरा लाभ प्रदान करते हैं।
- लचीलापन – यूलिप या यूनिट लिंक्ड बीमा योजनाएं निवेश फंडों के बीच स्विच करने, आपात स्थिति के दौरान कुछ रकम निकालने या फिर कुछ और रकम निवेश करने के लचीलेपन के साथ आती हैं।
- कर लाभ – यूलिप योजनाओं के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम आयकर 1961 की धारा 80 C के तहत कर कटौती के लिए पात्र है, अधिकतम रु। 1.50 लाख।
बेस्ट यूलिप प्लान? – Best ULIP Plan?
बेस्ट ULIP Plan कैसे चुनें?
यहां कुछ चीजें दी गई हैं, जिन्हें आपको भारत में Best ULIP Plan चुनते समय ध्यान में रखना चाहिए:
1. अपने लक्ष्यों के अनुसार यूलिप प्लान फंड विकल्प चुनें
यूलिप प्लान आपको विभिन्न डेट (Debt) और इक्विटी (Equitie) फंड में निवेश करने का विकल्प देता है। जबकि इक्विटी (Equitie) लंबी अवधि के आधार पर संभावित उच्च विकास रिटर्न प्रदान करने में मदद करते हैं, आपको अपने लक्ष्यों और जोखिम सहने की क्षमता के अनुसार यूलिप योजना का चयन करना चाहिए।
2. पर्याप्त जीवन बीमा कवर राशि चुनें
यूलिप योजनाएँ आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों, जैसे बच्चों की उच्च शिक्षा और आपकी सेवानिवृत्ति को पूरा करने में आपकी मदद करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। इसके अलावा, एक यूलिप पॉलिसी आपके परिवार के लिए एक वित्तीय सुरक्षा जाल भी प्रदान करती है; अगर आपको कुछ हो जाता है। इस प्रकार, आपको अपनी अनुपस्थिति में अपने प्रियजनों को वित्तीय अस्थिरता से सुरक्षित करने के लिए सही जीवन बीमा कवरेज राशि का चयन करना चाहिए।
3. अपने ULIP Plan के तहत एक विस्तारित निवेश अवधि के लिए जाएं
इस तथ्य को देखते हुए कि यूलिप प्लान धन सृजन में मदद करते हैं, यह समझदारी है कि आप विस्तारित अवधि के लिए यूलिप पॉलिसी में निवेशित रहें। यूलिप प्लान में 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है, और इसके पूरा होने के बाद ही आप यूलिप पॉलिसी से कुछ धन की निकासी कर सकते हैं। साथ ही, जब आप लंबी अवधि के लिए यूलिप पॉलिसी में करते हैं, तो आपका धन चक्रवृद्धि रिटर्न के माध्यम से अधिकतम होता रहता हैं।
4. अधिकतम टैक्स सेविंग बेनिफिट्स देखें
भारत में सबसे अच्छी ULIP Plan होने से आप आयकर अधिनियम, 1961 की विभिन्न धाराओं के अनुसार महत्वपूर्ण कर बचत प्राप्त कर सकते हैं। यहां कर छूट लाभ हैं जो एक यूलिप योजना के तहत उपलब्ध हैं:
- A) आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80सी के तहत यूलिप पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर 1.5 लाख
- B) आप विभिन्न इक्विटी और डेट फंड विकल्पों के बीच स्विच कर सकते हैं
- C) यूलिप योजना के तहत मेचुरिटी/मृत्यु लाभ आयकर अधिनियम 1961 की धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त हैं
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तो दोस्तों आज आपने जाना की आप ऑनलाइन तरीके से इन्वेस्टमेंट प्लान खरीद सकते है अगर आपको हमारे द्वारा दी गई जानकारी पसद आई तो इसे अपने दोस्तों के साथ जरूर शेयर करे और आपका कोई भी सवाल रह गया है तो आप हमे कमेंट करके पूछ सकते हो आपका इतना कीमती समय देने के लिए दिल से सुक्रिया |
