Investment plan शुरु करने की सही उम्र क्या है?

दोस्तों खुशी चाहे वह घर खरीदने की हो, अपने बच्चे की शिक्षा के बारे में या Retirement के बाद के जीवन के लिए धन हासिल करने के बारे में हो – इनमें से प्रत्येक के लिए हमे धन की आवश्कता होती है इसलिए, आज हम आपको बताएँगे (what is the right age to start Investment Plan?) Investment plan शुरु करने की सही उम्र क्या है?

दोस्तों Investment plan शुरु करने की कोई सही या गलत उम्र नहीं है, लेकिन आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, उतना बेहतर होगा। यह चक्रवृद्धि ब्याज (compound interest) की शक्ति के कारण है। चक्रवृद्धि ब्याज तब होता है जब आपका invest किया हुआ पैसा अपनी कमाई अर्जित करना शुरू कर देती है। तो, आपके पैसे को बढ़ने में जितना अधिक समय लगेगा, वह उतना ही अधिक बढ़ेगा।

निवेश योजना क्या है? – What is Investment Plan

दोस्तों भारत में सबसे अच्छा Investment plan करने से पहले हमें अपने Risk और Financial जरूरतों का आकलन करना जरुरी है, और फिर एक ऐसा Investment plan चुनें जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो। आईये जानते है कुछ plan के बारे में:

1. Unit Linked Insurance Plans (ULIPs),
2. Monthly Income Plans
3. Public Provident Funds (PPF)
4. Mutual funds
5. Sukanya Samriddhi Account
6. Senior Citizen Savings Scheme (SCSS)
7. Tax saving Fixed Deposits

निवेश कितने प्रकार के होते है? – What are the Types of Investments?

दोस्तों Investment plan अपने financial goals की पहचान करने और plan बनाकर उन्हें बड़े amount में परिवर्तित करने की प्रक्रिया है। Invest करने से पहले Investment का plan बनाना बहुत जरूरी है। जैसे आजकल अधिकांश लोगों के पास एक portfolio होता है जिसमें बहुत प्रकार के investment जैसे stocks, gold, bonds और सरकारी योजनाएं आदि शामिल होते हैं। इसलिए अपने भविष्य को financially secure करने के लिए एक best Investment plan की आवश्यकता होती है।

High returns पाने के लिए किसी भी प्रकार की योजना (plans) में Investment करने से पहले हमें योजनाओं से जुड़े जोखिम पर विचार करना महत्वपूर्ण है। जैसे की वह योजना पहले से अच्छा रिटर्न दे रही है या फिर वित्तीय घाटे में जा रही है

इसीलिए योजनाओं से जुड़े जोखिमों पे आधारित Investment Plan को 3 श्रेणियों में वर्गीकृत किया गया है, जैसा कि नीचे दर्शाया गया है:

कम जोखिम निवेश – Low risk investment

जैसा कि नाम से पता चलता है, कम जोखिम वाली निवेश योजनाएं वे हैं जिनमें जोखिम कम होता है

1) सुकन्या समृद्धि योजना – 1) Sukanya Samriddhi Yojana

सुकन्या समृद्धि खाता बालिकाओं के लिए भारत में सबसे अच्छी निवेश योजनाओं में से एक है। यदि आपकी एक बालिका है, तो इस योजना का उद्देश्य बालिकाओं के लिए कोष निर्माण की सुविधा प्रदान करना है। आप सुकन्या समृद्धि योजना खाता वाणिज्यिक बैंकों और डाकघरों दोनों में खोल सकते हैं। इसके अलावा, आप आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80C के तहत महत्वपूर्ण कर बचत का लाभ उठा सकते हैं।

2) सार्वजनिक भविष्य निधि – Public Provident Fund (PPF)

पब्लिक प्रोविडेंट फंड भारत में सबसे अच्छे निवेश विकल्पों में से एक है, जो इसके द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभों की श्रेणी को देखते हुए है। यदि आप एक वेतनभोगी व्यक्ति हैं, तो पीपीएफ कई फायदे दे सकता है। जबकि पीपीएफ पर ब्याज आय कर योग्य नहीं है, आप आयकर 1961 की धारा 80 सी के तहत कर कटौती का भी लाभ उठा सकते हैं।

3) डाकघर मासिक आय योजनाएं – Post Office Monthly Income Schemes

आम तौर पर निवेश के लिए सबसे अच्छी योजनाओं में से एक के रूप में माना जाता है, डाकघर मासिक आय योजना जोखिम से बचने वाले व्यक्तियों के लिए सबसे उपयुक्त है जो अच्छे रिटर्न के साथ कम जोखिम वाली निवेश योजनाओं की तलाश में हैं। यहां, आपको यह समझना चाहिए कि डाकघर मासिक आय योजनाओं से होने वाली आय पूरी तरह से कर योग्य है, मासिक आय योजनाओं पर स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस) नहीं लगती है।

4)वरिष्ठ नागरिकों के लिए सरकारी योजनाएं – Government Schemes for Senior Citizens

भारत सरकार का एक उपक्रम, एक वरिष्ठ नागरिक योजना जो बचत को सक्षम बनाती है – (SCSS), को व्यापक रूप से विभिन्न कारणों से भारत में सबसे अच्छे निवेश विकल्पों में से एक माना जाता है।

सबसे पहले, यह योजना वरिष्ठ नागरिकों के लिए महत्वपूर्ण वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। दूसरे, इस योजना के लिए ब्याज दर हर तिमाही सरकार द्वारा तय की जाती है। आप डाकघरों और किसी भी राष्ट्रीयकृत बैंक में SCSS खाता खोल सकते हैं।

5) टैक्स सेविंग FDs

टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉज़िट को भारत में सबसे अच्छी निवेश योजना और निवेश योजनाओं में से एक माना जाता है क्योंकि यह धारा 80C के तहत महत्वपूर्ण कर बचत लाभ प्रदान करती है

6) सॉवरेन गोल्ड बांड – Sovereign Gold Bond

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (या SGB) भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा जारी किए जाते हैं और भारत सरकार द्वारा समर्थित होते हैं। एसजीबी सोने की इकाइयों (ग्राम) में अंकित होती हैं। आप इन बांडों को नकद में करवा सकते हैं, जो एसजीबी को भारत में निवेश के सर्वोत्तम विकल्पों में से एक बनाता है।

7) जीवन बीमा – Life Insurance

बचत और आय योजनाएँ और सुरक्षा योजनाएँ जीवन बीमा की दो श्रेणियां हैं जो कम जोखिम वाली श्रेणी में आती हैं। ये जीवन बीमा योजनाएं आपके परिवार के लिए एक मजबूत वित्तीय सुरक्षा और जीवन की अनिश्चितताओं के खिलाफ कुशल सुरक्षा के रूप में काम करती हैं।

8) बांड – Bonds

बांड जारीकर्ता को उक्त ब्याज दर पर आपके उधार राशि के प्रमाण पत्र हैं। प्रत्येक बांड पर आपको नियमित रूप से ब्याज का भुगतान किया जा सकता है, और अंत में, अंकित मूल्य वापस कर दिया जाता है। वैकल्पिक रूप से, यदि आपको इसकी आवश्यकता हो तो आप समाप्ति से पहले बांड को बेच भी सकते हैं। बॉन्ड को उनकी सापेक्ष सुरक्षा के कारण भारत में सबसे अच्छे निवेश विकल्पों में से एक माना जाता है।

उच्च जोखिम वाला निवेश – High risk investment

जैसा कि नाम से पता चलता है, उच्च जोखिम वाली Investment plan उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो Long Term Investment पे Interest पाना चाहते है। लेकिन भारत में अधिकांश उच्च जोखिम वाले Investment plan में उतार-चढ़ाव होते हैं लेकिन Long Term में ये Plan अच्छा संभावित रिटर्न मिलने के अवसर होते हैं। उच्च जोखिम वाली निवेश योजनाओं के उदाहरणों में शामिल हैं:

1) प्रत्यक्ष इक्विटी – Direct Equity

इक्विटी जोखिम लेने वाले निवेशकों को अपने वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने का मौका देती है। एक इक्विटी निवेश में, आप एक कंपनी में स्वामित्व का एक हिस्सा खरीद सकते हैं, जिसमे निवेशक को व्यवसाय के उतार चढ़ाव से लाभ और हानि होती है।

2) यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान – Unit Linked Insurance Plan

यूलिप या यूनिट-लिंक्ड बीमा योजनाओं को आम तौर पर भारत में एक महान निवेश विकल्प माना जाता है क्योंकि वे जीवन बीमा और निवेश रिटर्न लाभ दोनों प्रदान करते हैं। इतना ही नहीं, वे आपको अपने पैसे को उच्च जोखिम, मध्यम और निम्न जोखिम के बीच स्थानांतरित करने का विकल्प भी प्रदान करते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि यह आपको विभिन्न फंड विकल्पों के मिश्रण में अपना पैसा निवेश करने की अनुमति देता है। जबकि प्रीमियम राशि का एक हिस्सा विभिन्न फंड विकल्पों (आपके निवेश उद्देश्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर) के लिए आवंटित किया जाता है, शेष भाग का उपयोग बहुत आवश्यक बीमा कवरेज प्रदान करने के लिए किया जाता है।

कुल मिलाकर, यूलिप अनिवार्य रूप से जीवन बीमा योजनाएं हैं जो आपके लक्ष्यों के आधार पर आपके पैसे को विभिन्न मुद्रा-बाजार से जुड़ी संपत्तियों में निवेश करने की एक अतिरिक्त सुविधा प्रदान करती हैं। इस प्रकार, यूलिप इक्विटी या बॉन्ड के पेशेवर रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो में निवेश करने का एक और तरीका है। यूलिप के माध्यम से बांड फंड में निवेश करने का लाभ यह है कि मौजूदा कर कानूनों के अनुसार, आप धारा 80सी के तहत कर कटौती का आनंद ले सकते हैं, बशर्ते कि इसमें शर्तों को पूरा किया जाए।

यूलिप जोखिम श्रेणियों का एक स्पष्ट वर्गीकरण प्रदान करते हैं, जहां आप लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए उच्च जोखिम वाले फंड को चुन सकते हैं। आप धीरे-धीरे कम जोखिम वाले निवेशों में शिफ्ट हो सकते हैं क्योंकि आपका निवेश परिपक्वता के करीब है।

3) म्यूचुअल फंड – Mutual Funds

म्यूचुअल फंड तब बनता है जब विभिन्न निवेशकों (Investors) से पैसा इकट्ठा किया जाता है और कंपनी के स्टॉक या बॉन्ड में निवेश किया जाता है। आमतौर पर, एक म्यूचुअल फंड को हजारों निवेशकों द्वारा साझा किया जाता है और उच्चतम संभव रिटर्न अर्जित करने के लिए सामूहिक रूप से प्रबंधित किया जाता है। म्युचुअल फंड को चलाने वाला व्यक्ति पेशेवर फंड मैनेजर होता है।

म्युचुअल फंड (Mutual Fund) किसी भी या कई परिसंपत्ति वर्गों में कम निवेश कोष के साथ विविध निवेश की पेशकश करते हैं। उदाहरण के लिए, आप शुद्ध इक्विटी फंड (Equity Funds), डेट फंड (debt fund) या हाइब्रिड फंड (Hybrid fund) में स्टॉक और बॉन्ड दोनों में निवेश कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) विभिन्न प्रकार के जोखिम श्रेणी के फंड की पेशकश कर सकते हैं जो उनके द्वारा निवेश किए जा रहे स्टॉक या बॉन्ड के प्रकार के आधार पर होते हैं। इंडेक्स फंड (Index Fund) को इक्विटी फंडों (Equity Funds) में सबसे सुरक्षित फंड श्रेणी माना जाता है, जबकि गिल्ट फंड डेट श्रेणियों में सबसे सुरक्षित दांव हैं।

Best Investment Plan with High Returns in 2022

निवेश कब शुरू करना चाहिए? – When should you start investing?

दोस्तों हम में से प्रत्येक के पास कुछ लक्ष्य होते हैं जिन्हें हम अपने जीवनकाल में प्राप्त करने का प्रयास करते हैं। हालाँकि, आज के दिन और कोरोना युग में, जंहा जॉब का भरोसा नहीं है हम केवल अपनी बचत पर ही भरोसा नहीं कर सकते हैं। इसीलिए हम सबसे अच्छी निवेश योजना (investment plans) के माध्यम से अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक मजबूत वित्तीय पोर्टफोलियो बना सकते हैं।

दोस्तों घर खरीदने या वित्तीय रूप से अपनी सेवानिवृत्ति (retirement) हासिल करने के अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए, यह महत्वपूर्ण है कि आप सबसे अच्छी निवेश योजना (investment plans) की पहचान करें जो समय के साथ आपके पैसे को बढ़ाने में आपकी मदद करेगी। इसलिए, उच्च रिटर्न के साथ किसी भी बेहतरीन निवेश योजना में निवेश शुरू करने से पहले आपको एक लक्ष्य और एक संभावित समयरेखा को ध्यान में रखना होगा। याद रखें, एक बार जब आपके सामने लक्ष्य हो, तो आपको जल्द से जल्द निवेश शुरू करना होगा – ऐसा करने से आप अपने लक्ष्य को पूरा कर सकेंगे।

आपको निवेश क्यों करना चाहिए? – Why should you invest?

दोस्तों यदि आप एक वेतनभोगी या या फिर खुद का कोई business करते हैं, तो आपको यह याद रखना चाहिए कि आप केवल अपनी बचत से अपने लक्ष्यों को प्राप्त नहीं कर सकते हैं – आपको अपनी बचत को अधिकतम करने और निवेश योजनाओं के माध्यम से धन बनाने की आवश्यकता है। संपत्ति बनाने के लिए, आपको अपने पैसे को उच्च रिटर्न के साथ कुछ बेहतरीन निवेश विकल्पों में निवेश करना चाहिए।

दोस्तों यदि आप निवेश नहीं करते हैं, तो संभावना है कि आप लंबे समय तक बहुत ज्यादा धन नहीं कमा पाएंगे और धन-निर्माण क्षमता को अधिकतम करने के अवसरों से चूक जाएंगे। जबकि आपके पास निवेश योजनाओं के माध्यम से पैसा खोने का जोखिम है, आपके पास महत्वपूर्ण रूप से लाभ प्राप्त करने की बहुत अधिक संभावना है – बशर्ते आप बुद्धिमानी से और समय पर निवेश करें।

निवेश योजना कैसे चुनें? – How to choose investment plan?

दोस्तों बहुत से लोग यह नहीं समझ पाते की investment plan कैसे बनाया जाये इसीलिए हमने यहां बताया है कि आप भारत में सर्वोत्तम निवेश विकल्पों में से सही निवेश योजना कैसे चुन सकते हैं:

1. अपनी वित्तीय जरूरतों और लक्ष्यों का आकलन करें
2. प्रत्येक लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपनी निवेश समयरेखा की गणना करें
3. सही बीमा +निवेश नीतियों (investment policies) को शामिल करके एक रणनीति बनाएं जो आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित हो
4. अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं – आपने अपना पैसा एक ही निवेश योजना (investment plan) में निवेश किया होगा, लेकिन कई निवेश और बीमा योजनाओं के लिए जाएं
5. जानिए विभिन्न निवेश योजनाओं (investment plans) पर लगने वाले विभिन्न शुल्कों के बारे में
6. समय-समय पर अपनी निवेश योजनाओं (investment plans) की समीक्षा करें

1 साल के लिए निवेश योजना (Investment plan)

अगर आप छोटी अवधि के निवेश को प्राथमिकता देते हैं, तो 1 साल की लॉकिंग अवधि भी लंबे समय की तरह लग सकती है। हालांकि, 12 महीने की कई निवेश योजनाएं हैं जो आपको बाजार के जोखिमों से दूर रहने में मदद कर सकती हैं। यहां छोटी अवधि के लिए कुछ प्रमुख निवेश योजनाएं दी गई हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं:

• आवर्ती जमा – Recurring deposit
• निश्चित परिपक्वता योजना – fixed maturity plan
• डाकघर जमा – post office deposit
• आर्बिट्राज फंड – arbitrage fund
• ऋण कोष – debt finance
• सावधि जमा – Fixed deposit

3 साल के लिए निवेश योजना – Investment plan for 3 years

शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान 3 साल की इन्वेस्टमेंट स्कीम है, ये उन लोगों के लिए सबसे उपयुक्त हैं जो कम समय में उच्च रिटर्न चाहते हैं।

• लिक्विड फंड – liquid fund
• निश्चित परिपक्वता योजना – fixed maturity plan
• आवर्ती जमा – Recurring deposit
• बचत खाता – saving account
• आर्बिट्राज फंड – arbitrage fund

5 साल के लिए निवेश योजना (Investment plan)

हालांकि 5 साल एक लंबा समय है, इसके बावजूद, 5 साल की निवेश योजना का रिटर्न अन्य अल्पकालिक निवेशों की तुलना में बहुत अधिक है। यहां कुछ विकल्प दिए गए हैं जिनका आप मूल्यांकन कर सकते हैं:

• बचत खाता – saving account
• लिक्विड फंड – liquid fund
• डाकघर समय जमा – post office time deposit
• लार्ज कैप म्यूचुअल फंड – Large Cap Mutual Fund

निवेश योजनाएँ (Investment Plans) खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज़

भारत में बीमा + निवेश योजनाओं को खरीदने के लिए, आपको केवाईसी (KYC) सत्यापन के प्रमाण के रूप में निम्नलिखित दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे:

1. आय का प्रमाण – Income Proof
2. पते का प्रमाण – Address Proof
3. पहचान का प्रमाण – Identity Proof
4. आयु का प्रमाण – Age Proof

• पासपोर्ट – Passport
• मतदाता पहचान पत्र – voter id card
• राज्य सरकार द्वारा नरेगा (NREGA) जॉब कार्ड
• आधार कार्ड

2. आधिकारिक रूप से मान्य दस्तावेजों के अलावा

• पैन कार्ड/फॉर्म 60

3. यदि आधिकारिक रूप से वैध दस्तावेजों में नया पता नहीं है तो

• किसी भी सेवा प्रदाता (बिजली, टेलीफोन, पोस्टपेड मोबाइल कनेक्शन, पाइप गैस, पानी) का बिल (दो महीने से अधिक पुराना नहीं)
• संपत्ति या नगर कर रसीद (Property or Income Tax Receipt)
• सेवानिवृत्त को जारी पेंशन या पारिवारिक पेंशन भुगतान आदेश (पीपीओ)
• सरकारी विभाग या सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों के कर्मचारी, यदि उनमें पता है
• राज्य या केंद्र सरकार के विभागों, वैधानिक या नियामक निकायों, सार्वजनिक उपक्रमों, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों, वित्तीय संस्थानों और सूचीबद्ध कंपनियों द्वारा जारी नियोक्ता से आवास के आवंटन का पत्र

5. आय प्रमाण – Income Proof

वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए (कोई भी एक)

• 3 महीनों के लिए वेतन क्रेडिट दिखाने वाला बैंक विवरण
• 2 वर्षों का आयकर रिटर्न
• Form 16

स्वरोजगार के लिए (कोई भी एक)

• नवीनतम 2 वर्षों का आयकर रिटर्न एक ही वर्ष में आय की गणना के साथ दाखिल नहीं किया गया
• यदि आय की गणना उपलब्ध नहीं है: नवीनतम 3 वर्षों का आयकर रिटर्न उसी वर्ष दाखिल नहीं किया गया
• नवीनतम 2 वर्षों के लिए सीए प्रमाणित लेखापरीक्षित बैलेंस शीट और लाभ हानि खाता
• फॉर्म 26 AS