Home Loan – क्या Property खरीदने के लिए Home loan अच्छा option है?

is home loan good for property purchase

होम लोन क्या होते है – Home Loan

दोस्तों अपना खुद का एक घर खरीदना सभी लोगों के लिए सबसे बड़े सपनों में से एक है लेकिन महंगाई के ज़माने में घर खरीदने का सपना पूरा करना उतना ही मुश्किल है। क्योकि घर खरीदने के लिए हमे सबसे ज्यादा पूंजी (Money) की आवश्यकता होती है और इस करोनकाल में बहुत से लोगों की जमा पूंजी (savings) अपने परिजनों की जान बचाने या फिर बेरोजगारी की वजह से ख़तम हो गई लेकिन फिर भी जैसे जैसे भारत की अर्थवयवस्था पटरी पे लौट रही है वैसे वैसे लोगों ने अपनी पूंजी फिर से जमा करनी शुरू कर दी है लेकिन भी फिर भी घर खरीदना एक सपने जैसा ही है

अपने इसी सपने को पूरा करने के लिए हमारे पास होम लोन एक सबसे अच्छा उपाय (solutions) है होम लोन के माध्यम से न ही हम अपने बजट में घर खरीद सकते है बल्कि इनकम टैक्स (ITR) में छूट पाकर सालाना अपना पैसा भी बचा सकते है।

होम लोन को एक नया घर/फ्लैट या जमीन का एक प्लॉट खरीदने के लिए चुना जा सकता है और यहां तक कि मौजूदा घर के नवीनीकरण (renovation), विस्तार (extension) और मरम्मत (repair) के लिए भी।

क्या property खरीदने के लिए Home loan अच्छा है?

जी हां, संपत्ति खरीदने के लिए Home Loan एक अच्छा विकल्प है। यह वह loan है जो आप रेजिडेंशियल संपत्ति खरीदने के लिए किसी बैंक या अन्य फाइनेंसियल संस्थान से लेते हैं। loan राशि आमतौर पर मासिक ईएमआई के साथ 10 से 30 वर्षों की अवधि में चुकाई जाती है।

संपत्ति खरीदने के लिए home loan लेने के कुछ फायदे यहां दिए गए हैं:

• आपको बड़ी रकम के लिए loan मिल सकता है, जो संभव नहीं होगा यदि आप स्वयं खरीदारी के लिए बचत करें।
• Home Loan पर ब्याज दरें आमतौर पर personal loan जैसे अन्य प्रकार के loans की तुलना में कम होती हैं।
• चुकौती अवधि लंबी होती है, जिससे आपको अपनी बचत बढ़ाने और loan चुकाने का समय मिलता है।
• Home Loan कुछ benefits के साथ आता है, जैसे tax डिडक्शन।

हालाँकि, Home Loan लेने के कुछ नुकसान भी हैं:

• आपको लंबी अवधि तक मासिक EMI बनानी होगी।
• यदि आप loan पर चूक करते हैं, तो आप अपनी संपत्ति खो सकते हैं।
• Home loan पर ब्याज दरें बदल सकती हैं, इसलिए आपको भविष्य में अधिक भुगतान की संभावना के लिए तैयार रहना होगा।

कुल मिलाकर, यदि आप मासिक EMI का भुगतान करने में सक्षम हैं और आश्वस्त हैं कि आप समय पर loan चुकाने में सक्षम हैं तो संपत्ति खरीद के लिए home loan एक अच्छा ऑप्शन हो सकता है।

property खरीदने के लिए Home loan लेने से पहले विचार करने योग्य कुछ बातें यहां दी गई हैं:

• आपकी इनकम और खर्च: अपनी इनकम और खर्च की calculation करके सुनिश्चित करें कि आप मासिक EMI अफ़्फोर्ड कर सकते हैं।
• ब्याज दर: Home loan चुनने से पहले विभिन्न बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों की तुलना करें।
• चुकौती अवधि: ऐसी चुकौती अवधि चुनें जिसमें आप सहज हों।
• प्रोसेसिंग फीस: Home loan के लिए प्रोसेसिंग फीस अलग-अलग हो सकती है, इसलिए लोन चुनने से पहले उनकी तुलना करना महत्वपूर्ण है।
• दस्तावेज़: Home loan के लिए आवेदन करते समय आपको बहुत सारे दस्तावेज़ उपलब्ध कराने होंगे, जैसे कि आपका आय प्रमाण, संपत्ति दस्तावेज़ और क्रेडिट स्कोर।

भारत में गृह ऋण कितने प्रकार के होते है?

Home Loan

होम लोन घर खरीदने के लिए सबसे ज्यादा लिया जाने वाला लोन है। जिसे कई सरकारी बैंक (Govt. banks), प्राइवेट बैंक (Private banks), हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां (Housing Finance Companies) सस्ती दरो पर देने की पेशकश करते हैं जिसे लेकर आप मासिक किश्तों में ऋण चुका कर अपनी पसंद का घर खरीदते है।

आप फाइनेंसिंग (Financing) के रूप में घर के बाजार मूल्य का 80% -90% तक प्राप्त कर सकते हैं। जब तक आप पूरी तरह से ऋण चुका नहीं देते, तब तक लोन देने वाला घर को संभाल कर रखेगा।

होम कंस्ट्रक्शन लोन – Home construction loan

यदि आपके पास पहले से ही जमीन का एक भूखंड (plot) है और आपको उस जमीन पर घर बनाने के लिए पैसो की आवश्यकता है। तो आप होम कंस्ट्रक्शन लोन (Home Construction Loan) के लिए अप्लाई कर सकते है।

गृह विस्तार ऋण – Home extension loan

यदि आपके पास पहले से ही अपना एक घर है और समय के साथ आपका परिवार बढ़ रहा है और आप अपने बढ़ते हुए परिवार के लिए यदि आप एक मंजिल या फिर दूसरे कमरे भी बनाना चाहते है तो इसके लिए होम एक्सटेंशन लोन (Home extension) सबसे अच्छा ऑप्शन है

गृह सुधार ऋण – Home improvement loan

एक गृह सुधार ऋण घर के नवीनीकरण या मरम्मत के लिए वित्तपोषण (Finance) प्रदान करता है यदि मौजूदा प्रणाली में कोई खराबी है, जैसे कि घर के आंतरिक (Internal) या बाहरी (External) हिस्से को पेंट करना, प्लंबिंग (plumbing), विद्युत प्रणाली (electrical) को अपग्रेड करना, छत को वॉटरप्रूफ (waterproofing) करना, और बहुत कुछ।

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर – Home Loan Balance Transfer

यदि आपके मौजूदा होम लोन की ब्याज़ दर बहुत ज्यादा हो चुकी है, या आप अपने वर्तमान ऋण देने वाली कंपनी की सेवा से खुश नहीं हैं; तो आप होम लोन की बकाया राशि को किसी अन्य ऋण देने वाली कंपनी को हस्तांतरित (Transfer) कर सकते हैं जो कम ब्याज दर और बेहतर सेवा प्रदान करता है। ट्रांसफर होने पर, आप अपने मौजूदा लोन पर टॉप-अप लोन (top-up loan) की संभावनाओं की जांच भी कर सकते हैं।

Composite home loan

यदि आप किसी जमीन के भूखंड को खरीदना चाहते और घर भी बनाना चाहते हैं तो उसके निर्माण के लिए कम्पोजिट होम लोन (Composite home loan) फाइनेंस प्रदान करता है जहां दोनों (भूखंड को खरीदना और निर्माण) एक ही लोन के साथ चलते है।

Home loan लेने के क्या benefits है?

कर लाभ – Tax benefits

होम लोन का सबसे महत्वपूर्ण लाभ आयकर कटौती है जिसे आप ब्याज (interest) और मूलधन (principal amount) के पुनर्भुगतान पर दावा कर सकते हैं। आप धारा 80सी (section 80C) के तहत मूल भुगतान पर 1.5 लाख रुपये तक, धारा 24बी (section 24B) के तहत ब्याज भुगतान पर 2 लाख रुपये तक, धारा 80ईई (section 80EE) और 80ईईए (section 80EEA) के तहत विशेष परिस्थितियों में ब्याज चुकौती पर 2 लाख रुपये तक का दावा कर सकते हैं। और धारा 80सी (section 80C) के तहत स्टांप शुल्क खर्च पर 1.5 लाख रुपये तक।

कम ब्याज दर – Low interest rates

होम लोन की ब्याज दर उपलब्ध किसी भी अन्य प्रकार के लोन की तुलना में बहुत कम है। यदि आप के पास पैसों की कमी हैं, तो आप इस समस्या को हल करने के लिए पर्सनल लोन (Personal loan) की तुलना में कम ब्याज दर पर मौजूदा होम लोन पर टॉप-अप प्राप्त कर सकते हैं।

संपत्ति की उचित जांच – Property due diligence

जब आप घर खरीदने के लिए किसी बैंक के माध्यम से जाते हैं, तो बैंक कानूनी दृष्टिकोण से संपत्ति पर पूरी तरह से जांच करेगा और जांच करेगा कि प्रस्तुत किए गए सभी दस्तावेज वैध हैं या नहीं।
बैंक की ओर से यह ड्यू डिलिजेंस चेक आपके द्वारा धोखाधड़ी किए जाने के जोखिम को कम करेगा। अगर बैंक संपत्ति को मंजूरी देता है, तो इसका मतलब है कि आप और आपका घर सुरक्षित हैं।

लंबी चुकौती अवधि – Long repayment period

किसी भी अन्य लोन के विपरीत, होम लोन चुकाने की अवधि लंबी होती है, यानी 25-30 साल। यह बहुत बड़ी ऋण राशि (Loan amount) के कारण है जिसे घर खरीदने के लिए उधार लेना होगा।
ऋण राशि (Loan amount) और लंबी अवधि में लागू ब्याज को फैलाने से मासिक ईएमआई (monthly EMI) कम हो जाएगी जिससे उधारकर्ता (borrower) का बोझ कम हो जाएगा।

पूर्व भुगतान करने पे कोई पेनल्टी नहीं – No penalty for prepayment

मान लीजिये यदि आपके पास लोन अवधि के दौरान पैसा इक्ठा हो जाता है और आप उसे पैसे से अपना होम लोन कम करना चाहते है या फिर लोन की पूरी पेमेंट करना चाहते है तो आप बिना किसी प्रीपेमेंट पेनल्टी के प्रीपेमेंट कर सकते हैं।

बैलेंस ट्रांसफर सुविधा – Balance transfer facility

आप कई कारणों से होम लोन को एक ऋणदाता से दूसरे में स्थानांतरित (transfer) कर सकते हैं, जैसे कि ब्याज दर (interest rate), सेवा शुल्क (service charges), ग्राहक सेवा अनुभव (customer service experience), और अन्य।

Home loan की interest rate

मार्च 2021 तक भारत में औसत होम लोन की ब्याज दरें 6.5% से 12.00% तक हैं। दरें आमतौर पर ऋणदाता से ऋणदाता, आरबीआई द्वारा निर्धारित रेपो दर, मुद्रास्फीति, आर्थिक गतिविधियों और कई अन्य कारकों में भिन्न होती हैं।
कुछ बैंक होम लोन की ब्याज दर पर 0.05% की छूट प्रदान करके महिलाओं, बैंक कर्मचारियों और वरिष्ठ नागरिकों को विशेष विशेषाधिकार भी देते हैं।

Home loan की क्या योग्यता होनी चाहिए?

बैंकों के पास होम लोन देने के लिए योग्यता मापने की एक सूची है। बैंक उधार लेने वाले की पहले के उधार चुकाने की आदतों को समझने के लिए सबसे पहले उसके क्रेडिट इतिहास को देखते हैं। आमतौर पर, 750 और उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर को प्राथमिकता दी जाती है। इसके अलावा कुछ अन्य महत्वपूर्ण कारक इस प्रकार हैं:

• ऐज प्रूफ
• रोजगार के प्रकार
• न्यूनतम सालाना वेतन
• जमानत की सुरक्षा
• मार्जिन आवश्यकताएँ
• संपत्ति, देनदारियां, व्यवसाय की निरंतरता
• निवास की स्थिति (निवासी भारतीय/अनिवासी भारतीय)

2022 में Home loan ऑफर करने वाले शीर्ष बैंक

Name of Bank	Interest Rate (p.a.)	Processing Fees	Loan Amount/Tenure
State Bank of India	6.75% – 7.30% (Floating Rate)	0% – 0.35% (min. Rs.2,000; max. Rs.10,000) (Processing Fee)	– Loan Amount 1-30 Years Tenure Range
HDFC Ltd. Home Loan	6.70%* – 7.30% (Floating Rate)	Employed Individuals: 3,000 + Applicable Tax Self-Employed Individuals: 5,000 + Applicable Tax (Processing Fee)	₹ 5L -₹ 10Crs Loan Amount 1-30 Years Tenure Range
Union Bank Home Loan	6.40% p.a. onwards (Floating Rate)	– (Processing Fee)	₹ 25L Min Loan Amount 1-30 Years Tenure Range
PNB Housing Home Loan	6.99% p.a. onwards (Floating Rate)	0.25% for Salaried 0.5% for Self employed (min 10,000 in both cases, excluding taxes) (Processing Fee)	₹ 8L Min Loan Amount 1-30 Years Tenure Range
LIC HFL Home Loan	6.90% p.a. onwards (Floating Rate)	Up to ₹1 Cr – 0.25% of Loan Amount, subject to maximum ₹10,000/- (Plus GST), Above ₹1 Cr and up to ₹5 Crs – 0.25% of Loan Amount, subject to maximum ₹25,000/- (Plus GST) (Processing Fee)	₹ 30L -₹ 5Crs Loan Amount 5-30 Years Tenure Range
Aditya Birla Capital Home Loan	9.00% – 12.50% p.a (Floating Rates)	₹ 5,000 to ₹ 10,000 + applicable tax (Processing Fee)	₹ 20L -₹ 10Crs Loan Amount 1-30 Years Tenure Range
IDFC Home Loan	6.50% p.a onwards (Floating Rates)	₹ 5,000 + Applicable Tax (Processing Fee)	₹ 30L Min Loan Amount 5-30 Years Tenure Range
Canara Bank Home Loan	6.90% to 8.90% p.a (Floating Rates)	0.50% (min. Rs.1,500; max. Rs.10,000) (Processing Fee)	– Loan Amount 30 Years Tenure Range
Kotak Mahindra Bank Home Loan	6.50% – 7.30% p.a (Floating Rates)	₹ 10000+GST (Processing Fee)	– Loan Amount 1-20 Years Tenure Range

Note: These interest rates are subject to change as per the bank’s rules and regulations.

Read important links
Business Loan: कारोबार के लिए बड़े काम का है बिजनेस लोन, जानें क्या हैं फायदे क्या होते है?
Education Loan – Student loans कहां से ले?

तो दोस्तों आज आपने जाना की आप ऑनलाइन तरीके से Best Mediclaim Insurance Policy प्लान खरीद सकते है अगर आपको हमारे द्वारा दी गई जानकारी पसद आई तो इसे अपने दोस्तों के साथ जरूर शेयर करे और आपका कोई भी सवाल रह गया है तो आप हमे कमेंट करके पूछ सकते हो आपका इतना कीमती समय देने के लिए दिल से सुक्रिया |