Loan

क्या Education Loan लेना सही हैं?

दोस्तों किसी भी व्यक्ति के लिए शिक्षा सबसे महत्वपूर्ण होती है, टेक्नोलॉजी के इस दौर में शिक्षा का महत्व और भी बढ़ गया है और छात्र इसे प्राप्त करने के लिए कहीं भी जाने को तैयार हैं। हालाँकि, शिक्षा की लागत रोजाना बढ़ रही है जिस वजह से कई छात्र उच्च शिक्षा के लिए पैसे नहीं जुटा पते। लेकिन 21 सदी के इस दौर में शिक्षा ऋण (education loan) का विकल्प सबसे अच्छा समाधान है।

Table of Contents

एजुकेशन लोन क्या है? What is Education Loan

एजुकेशन लोन (education loan) एक ऐसा loan है जो छात्र अपनी माध्यमिक शिक्षा (secondary education) या उच्च शिक्षा (higher education) से संबंधित खर्चों की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आवेदन करते हैं। शिक्षा ऋण का उद्देश्य ट्यूशन, किताबों और आपूर्ति (supplies), और रहने के खर्च (living expenses) की लागत को कवर करना है, जबकि छात्र डिग्री हासिल करने की प्रक्रिया में है। एजुकेशन लोन का भुगतान अक्सर स्थगित कर दिया जाता है, जबकि छात्र कॉलेज में होते हैं और, कभी-कभी डिग्री हासिल करने के बाद भी छात्रों को अतिरिक्त छह महीने की अवधि के लिए समय दिया जाता है। इस अवधि को कभी-कभी “अनुग्रह अवधि” (grace period) के रूप में जाना जाता है।

छात्रों को उनके शैक्षणिक लक्ष्यों (educational goals) को प्राप्त करने में सहायता करने के लिए प्रमुख भारतीय बैंकों से शिक्षा ऋण (education loan) उपलब्ध हैं। 15 साल तक की पेबैक अवधि (payback period) वाले शिक्षा ऋण के लिए ब्याज दरें 6.60 प्रतिशत प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। शिक्षा ऋण देश में और देश के बाहर उच्च शिक्षा दोनों के लिए उपलब्ध हैं।

भारत में विभिन्न प्रकार के शिक्षा ऋण

भारत में कई अलग-अलग शिक्षा ऋण (education loan) हैं जो विभिन्न प्रकार के शिक्षा कार्यक्रमों के लिए दिए जाते हैं। शिक्षा के प्रकार के आधार पर, डिप्लोमा और सर्टिफिकेट कोर्स के लिए छात्र ऋण, कौशल-आधारित पाठ्यक्रमों (Courses) के लिए छात्र ऋण (Student Loan), विदेश में अध्ययन (Learning) के लिए छात्र ऋण आदि हैं।

कोर्स कुछ भी हो, स्थान के आधार पर शिक्षा ऋण (education loan) की दो मुख्य श्रेणियां (Categories) हैं।

घरेलू शिक्षा ऋण – Domestic Education Loan

जो छात्र भारत में शिक्षा प्राप्त करना चाहते हैं, वे इस प्रकार के ऋण (loan) के लिए आवेदन कर सकते हैं। ऋण तभी स्वीकृत (accept) होगा जब आवेदक को किसी भारतीय शैक्षणिक संस्थान में भर्ती कराया गया हो और अन्य सभी मानदंडों (criteria) को ऋणदाता पूरा करता हो।

विदेशी शिक्षा ऋण – International Education Loan

इस तरह के ऋण छात्रों को एक विदेशी संस्थान में अपनी इच्छा के पाठ्यक्रम (Course) को आगे बढ़ाने के उनके सपने को साकार करने में मदद करते हैं। यह ऋण उन छात्रों के लिए विमान किराया (Flight Fare), आवास (Hostel) और शिक्षण शुल्क (Education expenses) को कवर करता है जो विदेश में अध्ययन करना चाहते हैं, यदि वे योग्यता मानदंड (criteria) को पूरा करते हैं।

इनके अलावा, शिक्षा ऋणों को कुछ अन्य श्रेणियों के आधार पर विभाजित किया जा सकता है। इनमें निम्नलिखित शामिल हैं:

पाठ्यक्रम के आधार पर – on the basis of course

स्नातक ऋण – Graduation Loan

छात्रों को वित्तीय सहायता देने के लिए इस प्रकार का शिक्षा ऋण प्रदान किया जाता है ताकि वे अपनी स्नातक की डिग्री पूरी कर सकें। एक स्नातक डिग्री आमतौर पर विभिन्न विशेषज्ञताओं के तहत 3 से 4 साल का लंबा कोर्स होगा। स्नातक की डिग्री (Graduation Degree) होने से व्यक्तियों को एक अच्छी नौकरी पाने और कमाई शुरू करने में मदद मिलती है।

स्नातकोत्तर ऋण – Post Graduation Loan

कई अंडर ग्रेजुएट छात्र पोस्ट ग्रेजुएशन पाठ्यक्रम (Course) के साथ अपनी शिक्षा जारी रखना चाहते हैं, जो आमतौर पर भारत में 2 साल का होता है। रुचि के क्षेत्र में अधिक गहन ज्ञान प्राप्त करने के लिए एक उन्नत डिग्री की आवश्यकता होती है।

कैरियर विकास ऋण – Carrier Development Loan

कई पेशेवर (Professional) जो कुछ वर्षों के लिए कॉर्पोरेट नौकरियों में काम करते हैं, वे अपने करियर को कुछ समय के लिए रोक कर अपने रोजगार की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए व्यावसायिक पाठ्यक्रम (professional courses) प्रशिक्षण (Training) लेते हैं। ऐसे व्यक्ति अपने करियर में अधिक ऊंचाइयों तक पहुंचने के लिए प्रतिष्ठित व्यावसायिक (reputed vocational) और तकनीकी स्कूलों में जाने के लिए कड़ी मेहनत करते है।

कोलैटरल के आधार पर

जमा संपत्ति और प्रतिभूतियों पर ऋण – Deposit Property and Securities

आप शिक्षा को आगे बढ़ाने के लिए आवश्यक धन प्राप्त करने के लिए अचल संपत्ति, जैसे कृषि भूमि, आवासीय भूमि, फ्लैट, घर, और अन्य, सावधि जमा प्रमाण पत्र, आवर्ती जमा, स्वर्ण जमा, बांड, डिबेंचर और इक्विटी शेयर गिरवी रख सकते हैं।

तृतीय-पक्ष गारंटी

बैंक या होम बैंक के किसी कर्मचारी का गारंटी पत्र छात्र को शिक्षा ऋण प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

Education loan लेने के क्या फायदे और नुकसान हैं? – What are the pros and cons of taking education loan?

Education loan एक अच्छा विचार है या नहीं यह आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों पर निर्भर करता है। Education loan लेने के फायदे और नुकसान दोनों हैं, इसलिए निर्णय लेने से पहले उन पर सावधानीपूर्वक विचार करना महत्वपूर्ण है।

भारत में Education loan की क्या विशेषतायें एवं फायदे है?

अंतरराष्ट्रीय छात्रों के लिए ऋण राशि 1 करोड़ रुपये तक और घरेलू छात्रों के लिए 50 लाख रुपये तक जा सकती है।
कुछ शर्तों के लिए 100% फाइनैन्स (Finance) उपलब्ध है।
फाइनैन्स अन्य खर्चों को कवर करता है, जैसे छात्र एक्सचेंज यात्रा खर्च और लैपटॉप।
कोर्स पूरा करने के छह महीने बाद ऋण चुकाने की अवधि 12 साल तक जा सकती है।
माता-पिता को भी शिक्षा ऋण के लिए संयुक्त उधारकर्ता (Joint borrower) होना चाहिए।

Education loan लेने के कुछ नुकसानों में शामिल हैं:

समय-समय पर ब्याज सहित ऋण चुकाने की आवश्यकता।
ऋण पर चूक की संभावना, जो आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकती है।
उच्च ब्याज दरों का भुगतान करने की संभावना, खासकर यदि आपका क्रेडिट इतिहास खराब है।
बड़ी मात्रा में कर्ज के साथ स्नातक होने का जोखिम, जिससे आपका करियर शुरू करना मुश्किल हो सकता है।

अंततः, Education loan लेना है या नहीं, इसका निर्णय व्यक्तिगत है। कोई सही या गलत उत्तर नहीं है, और आपके लिए सबसे अच्छा निर्णय आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों पर निर्भर करेगा।

एजुकेशन लोन के अंतर्गत कौन कौन से खर्चे शामिल है?

शिक्षण संस्थानों को दी जाने वाली फीस।
परीक्षा / पुस्तकालय / प्रयोगशाला फीस।
विदेश में पढ़ाई के लिए यात्रा खर्च।
छात्र उधारकर्ताओं के लिए बीमा प्रीमियम, यदि लागू हो।
कॉशन डिपोजिट, बिल्डिंग फंड / संस्थान के बिलों / रसीदों द्वारा समर्थित वापसी योग्य जमा (कुल खर्च कुल ऋण के 10% से अधिक नहीं होना चाहिए)।
पुस्तकों/उपकरणों/वर्दी की खरीद (कुल खर्च लोन के 20% से अधिक नहीं होना चाहिए)।
यदि पाठ्यक्रम को पूरा करने के लिए आवश्यक हो तो उचित लागत पर कंप्यूटर की खरीद (कुल खर्च लोन के 20% से अधिक नहीं होना चाहिए)।
पाठ्यक्रम को पूरा करने के लिए आवश्यक कोई अन्य खर्च, जैसे अध्ययन भ्रमण, परियोजना कार्य, थीसिस, आदि (कुल खर्च लोन के 20% से अधिक नहीं होना चाहिए)।

एजुकेशन लोन के लिए क्या योग्यता होनी चाहिए?

केवल भारतीय नागरिक।
मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालय से इनविटेशन/कॉलेज में डिग्री/डिप्लोमा पाठ्यक्रम में विश्वविद्यालय से सुरक्षित एडमिशन।
शिक्षा: ग्रेजुएट कोर्स के लिए 10+2 (12वीं कक्षा) पूरी की हो और पोस्ट ग्रेजुएट पाठ्यक्रम के लिए डिग्री होनी चाहिए।
ग्रेजुएशन / पोस्ट ग्रेजुएशन डिग्री और पीजी डिप्लोमा के लिए स्वीकृत पाठ्यक्रम जो की सरकार / यूजीसी / एआईसीटीई / एआईबीएमएस / सीएमआर द्वारा मान्यता प्राप्त कॉलेजों एवं विश्वविद्यालयों द्वारा संचालित किए गए हो।
आईसीडब्ल्यूए (ICWA), सीए (CA), सीएफए (CFA) आदि जैसे कोर्स।
IIM, IIT, IISc, XLRI, NIFT और NID द्वारा संचालित पाठ्यक्रम।
रेगुलर डिग्री/डिप्लोमा कोर्स, जैसे विमान विज्ञान, पायलट प्रशिक्षण, शिपिंग नर्सिंग में डिग्री/डिप्लोमा या नागरिक उड्डयन/शिपिंग/इंडियन नर्सिंग काउंसिल या किसी अन्य रेगूलेटरी कारपोरेशन के महानिदेशक द्वारा स्वीकृत कोई अन्य विषय यदि पाठ्यक्रम भारत में अपनाया जाता है।

उपरोक्त पाठ्यक्रम सूची सांकेतिक है, संपूर्ण नहीं।

एजुकेशन लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

केवाईसी दस्तावेज
10वीं, 12वीं, ग्रेजुएशन और प्रवेश परीक्षा की मार्कशीट
दाखिला पत्र
शुल्क संरचना
सह-आवेदक की केवाईसी और आय प्रमाण कुछ मामलों में
इसके अलावा कुछ और अतिरिक्त दस्तावेजों का अनुरोध किया जा सकता है।

शिक्षा ऋण पर कर लाभ

जब आप शिक्षा पूरी करने के बाद नौकरी करना शुरू कर देते है और ऋण का भुगतान करना शुरू करते हैं, तो आप हर महीने ऋण के लिए जो ब्याज का भुगतान करते हैं, उसका उपयोग धारा 80ई के तहत आयकर कटौती का दावा करने के लिए किया जा सकता है। इसके सबूत के तौर पर आपको बैंक से सर्टिफिकेट लेना होगा। यह सुविधा केवल उस वर्ष से आठ साल के लिए उपलब्ध है जब आप ऋण चुकाना शुरू करते हैं या जब तक ब्याज पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता है, जो भी पहले हो।

क्या भारत में कोई छात्र शिक्षा ऋण है? – Is there any student education loan in India

हां, भारत में कई छात्र शिक्षा ऋण उपलब्ध हैं। कुछ सबसे लोकप्रिय ऋणदाताओं में शामिल हैं:

2022 में एजुकेशन लोन ऑफर करने वाले शीर्ष बैंक

Name of Bank	Interest Rate (p.a.)	Processing Fees
PNB	8.55% to 10.45%	1% of loan amount
State Bank of India	10.25% onwards	Up to Rs.10,000
Axis	13.70% to 15.20%	Nil to Rs.15,000 + GST
Bank of Baroda	6.90% to 10.85%	1% of loan amount up to Rs.10,000
HDFC	9.00% to 13.86%	Up to 1% of loan amount + tax
Kotak Mahindra Bank	11.50% to 24% p.a.	Nil
Federal Bank	11.50% onwards	Contact the bank
ICICI Bank	10.50 p.a.	Contact the bank

Note: These interest rates are effective as of November 2022 and are subject to change as per the bank’s rules and regulations.

क्या B.tech के लिए education loan लेना उचित है? – Is it worth taking education loan for b.tech?

B.tech के लिए शिक्षा ऋण लेना उचित है या नहीं, यह कई कारकों पर निर्भर करता है, जिसमें आपकी शिक्षा की लागत, स्नातक होने के बाद आपकी आय क्षमता, loan चुकाने की आपकी क्षमता और आपकी जोखिम सहनशीलता शामिल है।

अपना निर्णय लेते समय विचार करने योग्य कुछ बातें यहां दी गई हैं:

आपकी शिक्षा की लागत: B.tech डिग्री की लागत आपके द्वारा पढ़े जाने वाले संस्थान के आधार पर भिन्न हो सकती है। भारत में, B.tech डिग्री की औसत लागत लगभग 5 लाख रुपये है। हालाँकि, निजी संस्थानों या शहरी क्षेत्रों में पेश किए जाने वाले पाठ्यक्रमों के लिए लागत अधिक हो सकती है।
स्नातक स्तर की पढ़ाई के बाद आपकी आय क्षमता: B.tech स्नातकों के लिए आय क्षमता विशेषज्ञता और उस उद्योग पर निर्भर करती है जिसमें आप काम करते हैं। हालांकि, सामान्य तौर पर, बी.टेक स्नातक स्नातक होने के बाद अच्छे वेतन अर्जित करने की उम्मीद कर सकते हैं।
loan चुकाने की आपकी क्षमता: यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप स्नातक स्तर की पढ़ाई के बाद अपने शिक्षा ऋण पर मासिक भुगतान करने में सक्षम होंगे। यह गणना करते समय आपको अपने अपेक्षित वेतन और जीवन-यापन के खर्चों को ध्यान में रखना चाहिए।
आपकी जोखिम सहनशीलता: यदि आप कर्ज लेने के विचार से सहज नहीं हैं, तो आप अपनी शिक्षा के वित्तपोषण के अन्य तरीकों पर विचार करना चाह सकते हैं। हालाँकि, यदि आपको विश्वास है कि आप loan चुकाने में सक्षम होंगे, तो education loan एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

अंततः, बी.टेक के लिए शिक्षा ऋण लेना है या नहीं, इसका निर्णय व्यक्तिगत है। कोई सही या गलत उत्तर नहीं है, और आपके लिए सबसे अच्छा निर्णय आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों पर निर्भर करेगा।

बी.टेक के लिए शिक्षा ऋण लेना है या नहीं, यह तय करने के लिए यहां कुछ अतिरिक्त सुझाव दिए गए हैं:

अपना शोध करें: शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, अपना शोध करना और विभिन्न उधारदाताओं की तुलना करना महत्वपूर्ण है। इससे आपको अपनी ज़रूरतों के लिए सर्वोत्तम ऋण ढूंढने में मदद मिलेगी।
अपने विकल्पों पर विचार करें: आपकी शिक्षा के वित्तपोषण के अन्य तरीके हैं, जैसे छात्रवृत्ति, अनुदान और अंशकालिक नौकरियां। यदि आप इन विकल्पों के लिए पात्र हैं, तो आपको शिक्षा ऋण लेने की आवश्यकता नहीं होगी।
अपने माता-पिता से बात करें: यदि आप शिक्षा ऋण लेने पर विचार कर रहे हैं, तो अपने माता-पिता से बात करना महत्वपूर्ण है। वे निर्णय में आपकी सहायता करने या वित्तीय सहायता प्रदान करने में सक्षम हो सकते हैं।

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